1. 分紅儲蓄保險大賣的流量密碼系列-佣金篇共6期已為大家詳細分析分紅儲蓄保險大賣的主因是背後的佣金派發操作, 由今期產品篇起, 將為大家分析分紅儲蓄保險的產品賣點, 如何配合這波大賣吸納北水客戶的操作!
2. 分紅儲蓄保險其實已經是遠古時代的保險產品, 在香港早於數十年前已經於市場面世, 但一直不是本地市場的主流保險產品, 最主要原因是回報不保證!
3. 分紅儲蓄保險如其名, 是一種以儲蓄為主的保險產品, 行業為更形象化此產品以協助銷售, 紛紛將分紅儲蓄保險標榜為教育基金或退休基金等, 但產品實際核心仍然是分紅儲蓄保險!
4. 分紅儲蓄保險其中一個最大特點就是分紅, 分紅全名應該可以理解為分配紅利, 而紅利又可以分為美式分紅或英式分紅, 當中又可以分為現金紅利/週年紅利 (Cash Dividend/Annual Bonus)、復歸紅利/歸原紅利 (Reversionary Bonus) 及終期紅利/特別紅利 (Terminal Bonus/Special Bonus)!
5. 由於紅利種類繁多, 深信向保險業內任何人垂詢了解當中的分別, 能夠清楚解釋的人幾可肯定寥寥可數! 更遑論為投保人分析不同紅利類別的優缺點!
6. 既然定位為分紅, 而紅利種類繁多, 直接彰顯紅利的最大特點是回報不保證! 分紅儲蓄保險的保費全數交由保險公司及作出投資, 預期投資回報及實際投資回報由保險公司全權操作, 當中預算投資回報如何計算、投資策略及實際投資項目以至回報的透明度接近零!
7. 投保分紅儲蓄保險最後的實際回報究竟與預期有多少出入, 其實與在賭場搏彩買大細分別不大! 賭場為了吸引賭客投注, 幾乎每張賭枱都提供每鋪大細的最後結果是開大或細, 目的自然是讓賭客產生開大或細是有績可尋!
8. 為了讓分紅儲蓄保險的分紅回報不保證演繹到近乎保證, 近年在監管機構以至保險公司層面都各施其職, 讓大家深信回報不保證發生的可能性愈來愈低! 當中最有效的工具自然是紅利實現率 (Fulfillment Ratio)!
9. 分紅儲蓄保險為了平衡投保人的心理不平衡, 在總回報內大都分開保證及非保證回報2大部份, 前者(保證回報)部份由保險公司作出保證, 理論上保證回報的實際回報會不多不少, 最大風險是保險公司倒閉, 保證回報自然歸零! 雖說香港有保險條例監管保險公司正常運作, 但誰敢保證所有保險公司都是大得不能倒下?
10. 即使有保證回報部份作出支撐, 分紅儲蓄保險的總回報, 實際絕大部份佔比是非保證即分紅部份! 究竟非保證回報即分紅部份需要有多少水份才可以引人入性? 此系列下期將為大家詳細分析!
