【理財之道】想培養理財習慣卻無從入手?理財只是儲蓄如此簡單?

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常聽說理財習慣很重要,可以為將來做好準備。市民可以如何運用可靠的平台,踏出培養理財習慣的第一步?香港人的財務狀況又夠 Fit 嗎?

滙豐今年進行的「FinFit」調查發現,香港銀行用戶的財務健康(Financial FitnessFinFit)整體得分為 67 分(以 100 分為滿分),屬於「中等健康」,其中在「理財知識」及「理財計劃」方面的表現稍為遜色。

市民面對最大的挑戰是,市場上充斥不同類型的投資產品,股票債券、房地產以及貨幣等產品的特性和風險程度不一,然而網絡上的資訊排山倒海,難以獲取可靠的理財知識。調查就顯示,香港人最傾向從銀行獲得理財知識,而滙豐更是眾多銀行中最受社會信賴,高達 40% 受訪者認為來自滙豐的財務知識最可靠。

深明成熟的財務知識是全面理財健康不可或缺的基礎,加上在理財方面具備專業人才及知識,滙豐特意成立「FinFit」理財資訊平台,為社會提供更多資源,進一步推動理財教育。

一站式「FinFit」平台

滙豐「FinFit」平台適合哪些用戶使用?滙豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶體驗策劃及市場主管許長虹指出,平台為不同年齡族群的人士提供多元化理財知識,無論是在學的學生、為子女計劃升學的父母,抑或是步入退休年齡的銀髮族,都可以在滙豐「FinFit」平台上找到合適有用的理財資訊。

滙豐「FinFit」平台有三個分頁:學習理財知識的「FinFit 101」、獲取理財意見的「FinFit貼士」以及緊貼理財話題的「FinFit熱話」,囊括由淺入深的理財資訊,以簡潔易明的教學文章和影片,讓市民輕鬆掌握財富管理知識和技巧。

滙豐亦會定期調查香港的財務健康狀況,並在「FinFit」平台發布 FinFit Index 調查數據,讓市民從各個理財領域,檢視自己的財務狀況,找出個人理財的不足之處,全面提升財務健康。

滙豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶體驗策劃及市場主管許長虹(左)及滙豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶財富管理主管安博哲(Sami Abouzahr)(右)

全方位財富管理服務

滙豐「FinFit」平台以外,還有甚麼服務,協助用戶作出更全面的理財決定?許長虹指出:「我們早前為滙豐尚玉客戶推出『滙財智富服務』,現階段在疫情下,透過雲端視像會議與客戶進行交流,客戶只需安坐家中,就能持續獲得專業的市場分析資訊,以及投資組合檢視服務。

滙豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶財富管理主管安博哲(Sami Abouzahr)表示:「滙豐亦為不同客戶層打造更多創新的財富管理服務。」滙豐零售銀行與私人銀行今年的合併,就為滙豐尚玉客戶帶來私人銀行產品和服務,其中包括提供多項另類投資、全權委託投資組合管理服務及傳承策劃等,進一步滿足滙豐尚玉客戶全方位理財需求。

為初學者及投資本金較少的人士推出的「靈活智投FlexInvest」,就讓投資者能以低至港幣100元認購基金,踏出增值財富旅途的重要一步。

踏上理財旅途

越早開始培養理財習慣、制定理財計劃,自然有更長時間累積財富及為財富增值。那麼市民可以如何踏出第一步?許長虹指出,要培養出良好的理財習慣,市民應首先養成定期儲蓄習慣。他解釋,「FinFit」調查發現,受訪者的財務狀況與他們的儲蓄習慣息息相關,財務「非常健康」的受訪者當中,99%有定期儲蓄的習慣。

市民亦可以運用各類型投資產品推動財富增長。許表示,大部分香港投資者只認識股票,但就較少去了解基金、外匯投資等其他投資產品,不同產品的操作、回報率和風險亦有所不同,了解更多自然能找到最適合自己的投資工具。

許又提及,除了制定理財計劃,市民亦應定期檢閱理財計劃,務求及時按需要和市場狀況作出調整。一般而言,市民應每半年至一年檢視長線投資,風險較高的產品,就應該檢視得更緊密。

儘早開始培養理財習慣,就能爭取更多時間累積財富。許長虹總結,銀行的理財顧問需要接受專業訓練,銀行亦需要提供清晰的產品資訊,投資者可以好好善用「FinFit」平台,緊貼最新的財富管理話題,建立良好的理財知識根基。

了解更多:www.hsbc.com.hk/finfit

Text By FORTUNE INSIGHT

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