退休計劃|調查:4成港人冀60歲退休 每月家用中位數$5,000

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永明金融今天發布最新一期「永明金融退休掌控力指數」,指數較去年上升4.8至61.1,顯示港人的退休掌控力正逐步提升。當中,更多香港人希望提早退休,但多數港人視父母為個人退休規劃的一部分,顯示退休計劃加重。

永明金融委託尼爾森愛科(香港)於6月2日至14日、透過網上問卷訪問1,000名年齡介乎30至45歲、有一定經濟能力的香港居民。根據回應,計算出三個範疇的得分,再綜合成「永明金融退休掌控力指數」。

該指數旨在探討香港人在退休規劃上的進程,從情報、行動及正面經驗三大範疇量度其實際表現,綜合計算出港人對退休規劃的掌控力。「情報掌控」指對規劃退休及退休儲蓄相關的資訊和知識;「行動掌控」指實踐退休規劃及儲蓄的具體行動;「正面經驗掌控」指在實踐有關規劃及儲蓄時的個人體驗。

調查顯示,受訪者在「情報掌控」、「行動掌控」及「正面經驗掌控」三個範疇的得分分別為60.2、60.9及62.5。今年整體退休掌控力在重要性與實際表現之間的差距有回落跡象,約四成人對其實際表現感到非常滿意,較去年只得三成有明顯改善。

在以上三大範疇中,最多人自覺在「正面經驗掌控」的表現做得非常好,由去年33%大幅增至44%;其次是「行動掌控」,43%人認為自己在這個範疇的表現非常好,較去年34%高9個百分點。但港人在「情報掌控」表現相對遜色,只有四成人認為自己做得非常好。

另外,調查顯示不少港人希望提早退休。40%受訪者希望於60歲前退休,較去年33%多7個百分點。為提早達成退休目標,調查發現有更多港人在規劃退休及實行退休儲蓄兩方面均較一年前更努力。63%人認為自己比一年前更努力規劃退休,按年增加11%;62%人則認為自己比一年前更努力實行退休儲蓄計劃,同樣按年增加11%。

另一方面,近九成(88%)人視父母為個人退休規劃的一部分。受訪者現時給予父母家用的中位數為每月5,000港元,逾五成人(53%)表示退休後仍會繼續向父母支付全額家用。即使82%人同意子女供養退休父母是理所當然,但為人父母者,91%人則期望退休生活能自給自足,不會在經濟上為子女或家人造成壓力。

是次調查亦探討了港人在後疫情時代的投資取態和對理財產品的需求。74%人認為自己累積財富能力較兩年前弱,88%人指外圍環境不穩而偏向訂定短至中期理財目標,可見港人在近兩年的理財態度趨向審慎。雖然如此,七成人對未來12個月的投資前景感到樂觀,主要是由於經濟活動恢復 (65%) 及疫情逐步受控 (63%)。

香港永明金融有限公司首席客戶及市務總監馮震宇表示,過去兩年受疫情影響,有超過八成人表示更關注自己及家人健康,並考慮購買或加大其個人及/或家人醫療保障。雖然港人的健康意識因疫情而加強,但同時亦要留意退休後的潛在醫療開支。建議建立定期檢視個人退休計劃和進度的習慣,為自己及家人未雨綢繆。

Text by FORTUNE INSIGHT

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