面對經濟危機 普通市民該如何作好準備?學識這五招保障自己

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由恒大地產到近日的碧桂園,中國內房接連爆出債務危機。美聯儲局的連番加息又令本港銀行借拆息成本大增,推高最優惠利率,使一眾未供斷業主供樓壓力大增。

市場不景,全球經濟蒙上陰霾,不少香港市民都憂慮經濟衰退的可能。環聯2023年第二季《消費者脈搏調查報告》顯示,仍有逾三成本港受訪者表示會減少非必要開支。今年8月份的《美國經濟評議會報告》更指出有多達83%的行政總裁已為未來12至18個月經濟衰退作出準備。

在經濟衰退的憂慮籠罩底下,我們又該如何調整心態,為未來的衰退可能作出準備?美國《時代雜誌》(Time)的一篇文章就分享五個給予普通市民的建議,不妨借鑒。

1.建立財務預算,預留應急資金

不論經濟狀況,都應預留足夠資金以應付失業、意外等突發情況。養成建立財務預算和記錄消費開支的習慣,讓每月的消費情況以及消費用途一目了然。時刻反思自己的消費習慣,即使是只能削減一些小額開支,如訂閱媒體服務,也能有助建立應急基金節省額外資金。應急資金理應能涵蓋三至六個月的開支,考慮到通脹及經濟衰退可能,分析師建議再額外增加資金儲備。

2.優先償還高利息債務

應對債務問題是改善財務狀況的第一步。財富分析師Marguerita Cheng建議,首要任務是償還浮息債務,如信用卡債務。分析師指出,應查看貸款機構收取的利率,並制定償還債務的策略。正所謂要「儲夠彈藥」,即使還債需時,亦是建立現金儲備的重要一步,從而改善整體財務狀況以再有餘力進行投資和財務規劃。

3.更新履歷

過去兩年,不少跨國科技公司進行大規模裁員,本港不少投資銀行亦相繼裁員以削減人手控制成本。經濟衰退期間失業率,身為打工仔難以控制被解雇的決定,但亦可做好準備。財富分析師Robert Gilliand建議打工仔應定期更新履歷,並確保履歷簡明扼要,並確保你有備用就業計劃。分析師亦建議善用雇主提供的專業發展機會,通過繼續教育或認證計劃來提升自己的技能和競爭力。

4.考慮多元化收入來源

在經濟不穩定時期依賴單一收入來源或會增加風險,不妨提早考慮尋找其他的收入來源,來提供額外的財務保障。市民可以考慮以兼職工作、自由職業、副業或投資等方式來增加收入。多元化的收入來源可以幫助減輕單一收入來源的壓力,並提供更穩定的財務基礎。

5.積極投資長期目標

經濟衰退期間股市很有可能出現波動甚至下跌,卻是在經濟復甦前的低價入市好時機。財務分析師建議,不妨藉此重新制定投資策略,確保它符合個人生活狀況和長期財務目標,例如子女的教育開支、退休開支等。隨著專業投資者關注經濟衰退可能,股市極可能出現波動,因此應僅用未來幾年不需要的資金進行投資。分析師提醒,經濟衰退亦可是非常具吸引力的好機會,有助達成求學或退休的長遠目標。

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