投資是達成重要人生目標的重要助力，影響我們人生中的各項計劃，如結婚買樓、供小朋友讀書、甚至退休。但不少人往往看一兩條財經資訊、受朋友影響，在未真正進行計劃前便貿貿然將錢投入股市，結果難免蒙受損失。
理財策劃師Douglas Boneparth便提醒，普通市民在開始投資前必先做到以下三步：
第一：訂立目標
在開始投資前，必先制定明確理財目標。不同的理財目標有不同的時間性及風險承受能力。例如一個要供樓的年輕人或可選擇分配更多資產在債券市場，但沒有財務負擔的年輕人卻或能承擔更多風險，投放近八成資產在較波動的股市中。
理財策劃師提醒，任何四年内會用到的重大資金都不應該用以投資。短期投資帶來的回報不值得太過冒險，而訂立投資目標永遠是做任何投資決定前的第一步。
第二：了解自己的理財習慣
有固定儲蓄和投資習慣的人會得到最高的回報，儘管去年標普500指數跌幅達近兩成，過去十年平均年回報卻達11.6%，複息效應下回報更是驚人。
理財策劃師强調管理及平衡收入、預算和開支的重要性。透過這個習慣投資者可更了解自己實質上可以固定分配多少錢在投資上，長綫「跑贏」。
雖然投資是一門長期的學門，但過程中若面臨突發開支或遭遇不可預測事件，亦應保持彈性，做好隨時調整計劃的心理準備。
第三：準備應急基金
如果未設立好應急基金就將全部資產投放入市場，會面臨很大的風險。專家建議起碼要有三至六個月的現金儲備以備不時之需。即使突然失業或有不幸遭逢意外，亦有一定生活保障。
資料來源：綜合報道
Text by FORTUNE INSIGHT
