FI專欄|脫鈎陰霾又殺到 趁美元強趕唱外幣|Louise

專欄

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有位老友被公司安排到埃及長駐,唔知係咪靠近以色列,亂世之下諗埋啲衰嘢,whatspp來問小妹:「你點睇聯繫匯率會唔會脫鈎?脫鈎前有冇先兆?」 即回覆他:「唔知,但揸住美金啦!」

身邊做金融嘅朋友,大部份身家都兌換為外幣;美元、英鎊、或加幣。有位仲勇猛,趁自己仍有份工,去年加按香港自住層樓,套咗幾百萬再兌換成美金,搬到海外嘅戶口做定期,現息口仲高過按息,咁就成功套戥且將香港嘅磚頭美元化;有啲英國幫又係咁,加按香港層樓,full paid 英國嘅磚頭,咁就唔使受英國按揭息口高達七厘之苦。

時勢唔好世界兩大戰場鋒煙四起,美國10年期嘅債息升穿五厘,債價就插水兩成半,香港喺聯繫匯率之下,既然滙價不變,自然資產價格要調整,1997-2003年樓市大跌七成造成負資產,唔少人都見證過,香港現正經歷資產價格調整嘅痛苦嘅階段,其實無論撤唔撤辣,小辣或微辣,香港嘅地產都係要跌因為息口有壓力上,《施政報告》發表後,發展商火促面對現實,劈價賣樓,正所謂「契弟走得摩」。

有個金融朋友傳來2019年4月,對沖基金Hayman Capital 嗰位Kyle Bass 撰寫嘅一份研究報告 “The Quiet Panic in Hong Kong” ,雖然呢條友有「利益衝突」, 因為佢想做世界賭港元脫鈎,四年後今日再睇呢份報告,心都寒埋,不再是Quiet Panic而係Panicking Hong Kong,報告入面提到香港樓揭貸款等於850%GDP,又點出渣打(2888)或滙豐(5)兩大英國註册銀行,由於大部份存戶非英國人,一旦銀行出事,英國納稅人唔會救,一定由中國政府出手,到時一定唔會救外國存戶及股東,提醒香港嘅存戶要認真諗吓揸乜貨幣及存係邊家銀行咁話。

美元強勢,港人揸住港紙特別好使並分道「回鄉」,理得核廢水倒落海,港人仍湧住去日本,本週美元兌日圓又跌穿150。週未一早,見返大陸口岸巴士站排長龍,師奶大叔北上飲茶兼買餸,睇到都驚,照下鏡香港憑乜可以咁貴呢?同有位金融高人電話吹水,佢老哥謂:「香港香港應該好似97年咁,資產價格調整得快啲 ,宜家叫做陰陰乾,美國加息遲早香港都要跟,樓價如調整四成先至合理。香港未來仲有冇足夠美元頂住個聯滙?」

寫完呢篇稿後,見有筆港元定期剛到,改做個英鎊高息掛鉤存款,兩個月七厘息,呢排英鎊跌至9.45呢啲個價位,即使到期時接英鎊都ok。一班姊妹,經常互相通報邊間銀行高息及滙價走勢,咁嘅環境下,已少提股票及樓市了。

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