據世界銀行的數據顯示，在新興市場，微型、小型和中型創業企業的數量約在3.65億至4.45億間之間，貢獻了60%的就業，以及40%的GDP。這些公司面臨的主要問題是融資。新興國家的創業者該想要邁入國際市場，仍然是個難題。
愛爾蘭一個名叫德羅米尼的小村莊提供了一個解決方案。這裡只有102個人，卻誕生了世界上最年輕的白手興家億萬富豪：Patrick Collison和John Collison。
Patrick和John學會了編程，並研究在線支付，為Stripe奠定基礎。這家支付公司最近一次融資是在2018年9月，估值為200億美元。亞馬遜、Booking.com、Lyft、Dliveroo、Shopify、Salesforce以及Facebook的付款都由它處理。
「上學無聊透頂」
對兄弟倆來說，上學無聊透頂——他們的父親是電氣工程師，母親是微生物學家。他們喜歡數學和物理，十幾歲時，家裡就有九台電腦，並每月支付100歐元，從德國訂購衛星寬帶連接。
16歲時，Patrick憑借Croma編程語言，贏得了愛爾蘭皇家都柏林學會主辦的「Esat BT」年度青年科學家獎。在頒獎典禮上，時任愛爾蘭總統Mary McAleese在麥克風前感嘆：「他才讀高一！真是難以置信！」
那一年，Patrick用20天時間，自學了兩年的高中課程，高分橫掃30場考試，取得畢業證書。2006年，他被麻省理工學院錄取，靠的是13歲時的SAT成績。
弟弟John高中畢業連考了8個A1（90分或以上）。不過在此之前，他跟Patrick去了美國，完成了自己的過渡學年（愛爾蘭初高中教育之間的間隔年）。那年，兄弟倆一個17歲，一個15歲，共同創立了他們的第一家初創企業——軟件及服務平台Auctomatic，供eBay超級賣家跟蹤庫存與客流；另外，他們還開發了一個iPhone應用，提供維基百科的離線副本。
「兩個愛爾蘭的孩子，創立了一家公司，而且顧客來自世界各地，想想還是挺不可思議的。」John說，「父親曾打理過旅館，母親辦過員工培訓公司，但他們只是做生意，不是創業。所以，我們沒有人可以請教。不過我們很快就發現，創立一家互聯網公司，最難的不是想出一個點子，也不是把點子寫成代碼，或是擴大知名度，讓人願意掏錢。最難的，是怎麼把顧客的錢收進來。你可以在Facebook上分享照片，卻不能同樣輕鬆地運作金錢。」
七行代碼打敗PayPal
2007年，當他們給自己的API編程時，在線支付就應該塵埃落定了。1998年，Elon Musk、Peter Thiel和Max Levchin創辦PayPal。2002年，eBay出價15億美元收購該服務。
「問題永遠在於中間方的層層盤剝。」倫敦商學院的會計學教授Chris Higson說，「在美國，金融中介的年成本大約是2%——跟19世紀末期一樣。130年了，美國金融行業的效率沒有半點提升。」
多年來，電子商務的發展都比支付技術的快。企業要想做買賣，就要去銀行設立網關，將兩邊對接。這個過程耗時數周，不但要跟很多人打交道，而且會不斷產生費用。如今使用的軟件中，很多都已有幾十年歷史，而且出自銀行、信用卡公司和金融中介之手。
Paypal的目的是簡化支付，結果卻適得其反。初創企業受到種種限制——營業額一旦達到某個水平，企業就會自動受制於滾動儲備（rolling reserve），儲備期從21天至60天不等。也就是說，一家企業的營收，最多有30%會被凍結起來，而且最長可凍結兩個月。
「既然它們滿足不了客戶需求，那我們就建個更好的。」John說，「在老式作風的企業裡，支付系統由CFO挑選。在他們看來，各種系統都是一樣的。於是，他們只看供應商的競價。但如果你身為開發者，一心想開發下一家Kickstarter，或是下一個Lyft，而你的團隊只有兩個人，兩人都在編寫相對復雜的代碼，解決復雜的基礎架構問題，這時，你所需要的，是一個簡單的支付API——一旦裝上，就不用再動了。」
2008年，兄弟倆以500萬美元將Auctomatic賣給了加拿大公司Live Current Media。隨後，兩人入讀大學，一個去了麻省理工，一個去了哈佛。他們開始聚焦於軟件開發——真正去構建網站、編寫應用。他們寫出了七行簡單的代碼，可以插入任何應用或網站，使之在一天之內接入支付公司，而且誰都可以操作。曾經耗時數周的過程，現在卻成了簡單的複製貼上。
2010年，兄弟倆從大學輟學，拿著創業孵化器Y Combinator的種子資金，在舊金山創辦了Stripe。公司提供七行代碼，並承諾一勞永逸。開發者只要整合了Stripe API，就幾年不用去動它。2011年，他們找到了Elon Musk和Peter Thiel。
「找到PayPal創始人，跟他們說，互聯網支付並不好用。」約翰笑著說，「看看WhatsApp，你能用它跟世界上任何一個角落的人免費聊天。電信公司、網絡服務提供商、海底電纜的所有者，這些人通力協作，創造出一個全球通信網絡。再看看經濟基礎設施，我們連起步都談不上。」
兄弟倆提出了一種願景：隨著網絡連接不斷擴大，產品變得簡單易用，互聯網商務將實現擴增。「這也是PayPal最初的願景，但他們沒能實現。所以我想，很多人不能理解我們的地方，他們應該能理解。」
Stripe的A輪融資由Peter Thiel領投，紅杉資本和Andreessen Horowitz參投，籌集資本200萬美元。憑借在開發者中的口碑，Stripe迅速成長起來。一些企業如Shopify和Lyft等——需要在按下一個屏幕按鍵的時間內，在海量小型供應商、房主/司機和萬千顧客之間，處理各種付款。若要搭建會計平台，對進出款項實施管理，大約需要六個月時間。Stripe用自己的服務器處理付款，將買家和賣家的麻煩降到最低。
很快，Stripe就與多家公司簽訂了合約，包括Lyft、Facebook、DoorDash、Deliveroo、Seedrs、Monzo、英國《衛報》、Boohoo、Salesforce、Shopify、Indiegogo、Asos和TaskRabbit。該公司不願透露全年處理金額。但表示，每年，它要為數百萬家公司處理幾十億英鎊的交易。
去年一年，65%的英國網民和80%的美國網民都從Stripe技術支持的商家那裡買過東西，只不過，很少有人意識到這點。PayPal會在付款過程中「露面」，而Stripe更像是「白標」商家帳戶，它處理付款，檢查欺詐行為，並且只收取很小比例的費用：歐洲信用卡是付款金額的1.4%外加20便士，其他所有信用卡是2.9%加20便士。買家可以在信用卡賬單上，看到賣家的名字；而Stripe的logo只有在賣家選擇顯示時，才會顯示出來。
地球上任何一個角落都能創業
有人指出，它不是最低價的供應商，但取消了其他所有中間商，所以，這是你唯一要付的費用。光是這一點，就夠打動市場了。但真正具有變革性的，是他們接下來的動作。
「這些年來，Stripe一直在想方法，試圖抓住一個顯而易見的機遇。」Stripe CBO Billy Alvarad說。「在任何一個國家，放眼望去，創業者都無處不在。很多人都渴望創辦全球互聯網企業。跨國做買賣並不容易——但這樣的新興企業不下數百萬。我們想做的，就是幫助他們，讓這一步變簡單。」
2016年2月24日，Stripe公司發布Stripe Atlas平台，其設計宗旨，就是讓你在地球上任何一個角落都能創業。這是一個邀請制平台，不論來自加沙地帶，還是英格蘭最北部的小鎮，你都能在美國特拉華州注冊成為一家美國公司。該州的稅制、法律和政策都十分親商，以至於財富500強企業中，60%都是在那裡花500美元注冊的，其中包括美國銀行、Google和可口可樂。
借助平台，大家都能在基本中立的條款下，開展各種買賣。世界各地的數百萬賣家被涵蓋進來。在Stripe搭建的市集中，有四分之一的市集，賣家都不在本國。
對兄弟倆而言，這只是一個開始。去年7月，Stripe進軍信用卡業務，利用已有的Master卡和Visa卡支付網絡，幫助企業用戶發行面向員工的信用卡。
出於對互聯網創始者的忠誠，他們的使命，是糾正互聯網建立過程中一個可怕的錯誤。
Source：Bloomberg
Text by Fortune Insight
