【創業傳奇】蘋果亞馬遜都是他的客戶?兩兄弟以7行代碼打敗PayPal,創立逾1千5百億港元的公司!

Strategy

據世界銀行的數據顯示,在新興市場,微型、小型和中型創業企業的數量約在3.65億至4.45億間之間,貢獻了60%的就業,以及40%的GDP。這些公司面臨的主要問題是融資。新興國家的創業者該想要邁入國際市場,仍然是個難題。

愛爾蘭一個名叫德羅米尼的小村莊提供了一個解決方案。這裡只有102個人,卻誕生了世界上最年輕的白手興家億萬富豪:Patrick Collison和John Collison。

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Patrick和John學會了編程,並研究在線支付,為Stripe奠定基礎。這家支付公司最近一次融資是在2018年9月,估值為200億美元。亞馬遜、Booking.com、Lyft、Dliveroo、Shopify、Salesforce以及Facebook的付款都由它處理。

「上學無聊透頂」

對兄弟倆來說,上學無聊透頂——他們的父親是電氣工程師,母親是微生物學家。他們喜歡數學和物理,十幾歲時,家裡就有九台電腦,並每月支付100歐元,從德國訂購衛星寬帶連接。

16歲時,Patrick憑借Croma編程語言,贏得了愛爾蘭皇家都柏林學會主辦的「Esat BT」年度青年科學家獎。在頒獎典禮上,時任愛爾蘭總統Mary McAleese在麥克風前感嘆:「他才讀高一!真是難以置信!」

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  • 那一年,Patrick用20天時間,自學了兩年的高中課程,高分橫掃30場考試,取得畢業證書。2006年,他被麻省理工學院錄取,靠的是13歲時的SAT成績。

    弟弟John高中畢業連考了8個A1(90分或以上)。不過在此之前,他跟Patrick去了美國,完成了自己的過渡學年(愛爾蘭初高中教育之間的間隔年)。那年,兄弟倆一個17歲,一個15歲,共同創立了他們的第一家初創企業——軟件及服務平台Auctomatic,供eBay超級賣家跟蹤庫存與客流;另外,他們還開發了一個iPhone應用,提供維基百科的離線副本。

    「兩個愛爾蘭的孩子,創立了一家公司,而且顧客來自世界各地,想想還是挺不可思議的。」John說,「父親曾打理過旅館,母親辦過員工培訓公司,但他們只是做生意,不是創業。所以,我們沒有人可以請教。不過我們很快就發現,創立一家互聯網公司,最難的不是想出一個點子,也不是把點子寫成代碼,或是擴大知名度,讓人願意掏錢。最難的,是怎麼把顧客的錢收進來。你可以在Facebook上分享照片,卻不能同樣輕鬆地運作金錢。」

    七行代碼打敗PayPal

    2007年,當他們給自己的API編程時,在線支付就應該塵埃落定了。1998年,Elon Musk、Peter Thiel和Max Levchin創辦PayPal。2002年,eBay出價15億美元收購該服務。

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    「問題永遠在於中間方的層層盤剝。」倫敦商學院的會計學教授Chris Higson說,「在美國,金融中介的年成本大約是2%——跟19世紀末期一樣。130年了,美國金融行業的效率沒有半點提升。」

    多年來,電子商務的發展都比支付技術的快。企業要想做買賣,就要去銀行設立網關,將兩邊對接。這個過程耗時數周,不但要跟很多人打交道,而且會不斷產生費用。如今使用的軟件中,很多都已有幾十年歷史,而且出自銀行、信用卡公司和金融中介之手。

    Paypal的目的是簡化支付,結果卻適得其反。初創企業受到種種限制——營業額一旦達到某個水平,企業就會自動受制於滾動儲備(rolling reserve),儲備期從21天至60天不等。也就是說,一家企業的營收,最多有30%會被凍結起來,而且最長可凍結兩個月。

    「既然它們滿足不了客戶需求,那我們就建個更好的。」John說,「在老式作風的企業裡,支付系統由CFO挑選。在他們看來,各種系統都是一樣的。於是,他們只看供應商的競價。但如果你身為開發者,一心想開發下一家Kickstarter,或是下一個Lyft,而你的團隊只有兩個人,兩人都在編寫相對復雜的代碼,解決復雜的基礎架構問題,這時,你所需要的,是一個簡單的支付API——一旦裝上,就不用再動了。」

    2008年,兄弟倆以500萬美元將Auctomatic賣給了加拿大公司Live Current Media。隨後,兩人入讀大學,一個去了麻省理工,一個去了哈佛。他們開始聚焦於軟件開發——真正去構建網站、編寫應用。他們寫出了七行簡單的代碼,可以插入任何應用或網站,使之在一天之內接入支付公司,而且誰都可以操作。曾經耗時數周的過程,現在卻成了簡單的複製貼上。

    2010年,兄弟倆從大學輟學,拿著創業孵化器Y Combinator的種子資金,在舊金山創辦了Stripe。公司提供七行代碼,並承諾一勞永逸。開發者只要整合了Stripe API,就幾年不用去動它。2011年,他們找到了Elon Musk和Peter Thiel。

    「找到PayPal創始人,跟他們說,互聯網支付並不好用。」約翰笑著說,「看看WhatsApp,你能用它跟世界上任何一個角落的人免費聊天。電信公司、網絡服務提供商、海底電纜的所有者,這些人通力協作,創造出一個全球通信網絡。再看看經濟基礎設施,我們連起步都談不上。」

    兄弟倆提出了一種願景:隨著網絡連接不斷擴大,產品變得簡單易用,互聯網商務將實現擴增。「這也是PayPal最初的願景,但他們沒能實現。所以我想,很多人不能理解我們的地方,他們應該能理解。」

    Stripe的A輪融資由Peter Thiel領投,紅杉資本和Andreessen Horowitz參投,籌集資本200萬美元。憑借在開發者中的口碑,Stripe迅速成長起來。一些企業如Shopify和Lyft等——需要在按下一個屏幕按鍵的時間內,在海量小型供應商、房主/司機和萬千顧客之間,處理各種付款。若要搭建會計平台,對進出款項實施管理,大約需要六個月時間。Stripe用自己的服務器處理付款,將買家和賣家的麻煩降到最低。

    很快,Stripe就與多家公司簽訂了合約,包括Lyft、Facebook、DoorDash、Deliveroo、Seedrs、Monzo、英國《衛報》、Boohoo、Salesforce、Shopify、Indiegogo、Asos和TaskRabbit。該公司不願透露全年處理金額。但表示,每年,它要為數百萬家公司處理幾十億英鎊的交易。

    去年一年,65%的英國網民和80%的美國網民都從Stripe技術支持的商家那裡買過東西,只不過,很少有人意識到這點。PayPal會在付款過程中「露面」,而Stripe更像是「白標」商家帳戶,它處理付款,檢查欺詐行為,並且只收取很小比例的費用:歐洲信用卡是付款金額的1.4%外加20便士,其他所有信用卡是2.9%加20便士。買家可以在信用卡賬單上,看到賣家的名字;而Stripe的logo只有在賣家選擇顯示時,才會顯示出來。

    地球上任何一個角落都能創業

    有人指出,它不是最低價的供應商,但取消了其他所有中間商,所以,這是你唯一要付的費用。光是這一點,就夠打動市場了。但真正具有變革性的,是他們接下來的動作。

    「這些年來,Stripe一直在想方法,試圖抓住一個顯而易見的機遇。」Stripe CBO Billy Alvarad說。「在任何一個國家,放眼望去,創業者都無處不在。很多人都渴望創辦全球互聯網企業。跨國做買賣並不容易——但這樣的新興企業不下數百萬。我們想做的,就是幫助他們,讓這一步變簡單。」

    2016年2月24日,Stripe公司發布Stripe Atlas平台,其設計宗旨,就是讓你在地球上任何一個角落都能創業。這是一個邀請制平台,不論來自加沙地帶,還是英格蘭最北部的小鎮,你都能在美國特拉華州注冊成為一家美國公司。該州的稅制、法律和政策都十分親商,以至於財富500強企業中,60%都是在那裡花500美元注冊的,其中包括美國銀行、Google和可口可樂。

    借助平台,大家都能在基本中立的條款下,開展各種買賣。世界各地的數百萬賣家被涵蓋進來。在Stripe搭建的市集中,有四分之一的市集,賣家都不在本國。

    對兄弟倆而言,這只是一個開始。去年7月,Stripe進軍信用卡業務,利用已有的Master卡和Visa卡支付網絡,幫助企業用戶發行面向員工的信用卡。

    出於對互聯網創始者的忠誠,他們的使命,是糾正互聯網建立過程中一個可怕的錯誤。

    Source:Bloomberg

    Text by Fortune Insight

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