香港經濟環境本來已經狂亮紅燈，近月來更受到武漢肺炎疫症侵襲，連樓市及股票炒賣等短炒獲利門路，都已經變得難以預料未來的走向，讓投資者進退兩難。在不穩局勢下，最好的選擇莫過於先把金錢積蓄起來，透過多元化的投資方案讓財富增值。
現時香港的資源短缺，不但口罩，就連袋裝米、廁紙等基本資源都陷入被盲搶的形勢，投資市場環境亦難以預料。在這種風險重重的形勢下，又該如何部署自己的投資策略？
訂立不同時期的財富目標
沒有目的性的儲蓄相當容易半途而廢，因此為自己設立短、中、長線的財富目標就顯得猶為重要。比如說如果打算享受當下，沒有養妻活兒的壓力，只想每年去去旅行的話，只需每月投資港幣 $500 就可以達到這個短期目標。如若對自己的人生有一點追求，需要一筆金錢來計劃進修課程，例如是研讀碩士課程的話，每月投資港幣 $1,000 到 $2,000 之間的理財計劃便是最理想的選擇。若要追求買樓置業、移民退休等的長線目標亦無不可，只要下定決心每月投資港幣 $5,000 到 $10,000 或以上，實現這些理想計劃絕不是夢。
每月港幣 $500 開始投資
或許很多人都會認為投資所需的資金門檻很高，因此就連簡單地上網查看資料都懶得去做，但其實投資理財與旅遊玩樂一樣亦是豐儉由人。比如某些專門為入門投資者而設的月供基金計劃，每月投資金額低至港幣 $500，即使是普通打工仔亦可以投資於優質的資產。月供形式的投資方案更活用投資學中的「平均成本法」，在基金價較低時可購入較多基金單位，而在基金價高時則購入較少基金單位，減輕短期市場波動的影響，長遠減低投資帶來的風險。這樣投資者就不再需要日日留意市況去推斷買入時機，既可方便生活忙碌的香港市民，更可以低本金養成長遠而有效的投資習慣。若你是對於投資理財沒有經驗的新手投資者，這種簡單直接的投資方式可就再適合你不過了。
何謂「平均成本法」？
利用「平均成本法」，便可在基金表現不如預期時利用同等本金去購買更多基金單位，相比起一次性地購入全額基金，更能有效地規避金融市場波動所帶來的風險。舉例說，當基金價位為 $10 時，用 $500 的投資額去買，就能購入 50 單位的基金；但如果基金在下個月的表現跌到 $8，那麼我們就能用 $500 去購買 62.5 單位的基金。如此一來，兩個月的總投資額雖然同樣是 $1,000，但活用「平均成本法」的投資者則可以得到 112.5 個基金單位，每單位的基金成本則少於 $9，但若選擇開始時以一筆過形式買入基金，投資者則需要支付每單位 $10 的投資成本。除非你投資眼光獨到，能看準時機於最低價格購入基金，不然活用「平均成本法」能減低你的投資成本及每天留意市場變化所花的時間。
（上述資料只作參考用途，並不反映真實投資回報）
買基金控制投資風險
普遍市民對於投資的另一種誤解就是「很容易蝕錢」，讓辛苦賺來的血汗錢毀於一旦。事實上，市場上並非只有大上大落的股票類產品可以投資。只要投資較低風險的金融產品，例如專門在風險管理上下過功夫的基金組合，就可以避免在投資戰場上「損手爛腳」。投資基金有基金經理管理投資組合，而且基金一般最少要持有幾十隻股票或其他證券，有助分散投資風險，更重要的是，購入基金最低入場費亦只需港幣 $5,000，只要有心投資，一發薪就可以毫無壓力地買入，所以說投資理財絕對不是有錢人專享的玩意！
及早開始累積財富
投資理財，眼光很重要，但時間更重要。股神巴菲特早在 11 歲就開始參與投資活動，累積了相當的經驗和本金。只要在投資市場上願意耐心等候，市場終究會回報你的等待，在立於不敗之地的同時，為自己的財富一點一滴地累積起來。豐儉由人的理財計劃讓不同的投資者也能滿足自己的相應需要，不過最重要的始終都是守護好自己的財富，讓自己的資產保持在不敗之地，方是理財投資的上上之策。
Text by FORTUNE INSIGHT
