存錢要三思|內地全國122家村鎮銀行屬高風險 銀行雷點多、治理混亂成普遍問題

Business

346

中國河南村鎮銀行「暴雷」後,引發外界對村鎮銀行信譽擔憂。據中國人民銀行統計,截至2021年第2季止,中國全國有122家村鎮銀行被列為高風險機構,佔整體高風險機構名單29%。

內地「第一財經」報道,截至2021年底,中國全國村鎮銀行有1,651家,分佈在31個省,佔銀行金融機構總數約36%。其中,山東、河北、河南三地最多,村鎮銀行數量分別有126家、110家和86家。

報道指出,相比國有大行和股份制銀行,受限於行銷管道、品牌聲譽等原因,村鎮銀行為了吸引存戶,部分銀行往往會給出較高的利息或收益率,以此吸引儲戶的青睞,當中客戶多位中小企業和收入較低者。

經歷數年發展後,這些村鎮銀行已成為內地機構數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的「微小銀行」。不過也因發展迅速,股權分散、股東複雜、治理混亂成為村鎮銀行面臨的共同問題。

根據企業預警通統計,2018年以來,涉及村鎮銀行處罰的信息有約1,500條,處罰部門主要為央行各地分支機構和銀保監局分局等,被罰原因包括違規經營、違反反洗錢法、內部制度不完善、信息披露虛假、跨經營區域發放貸款、違規銷售代理保險產品等,可謂亂想叢生。

另外,據華安證券研究報告統計,村鎮銀行2020年不良貸款率卻高達4%,遠高於其他金融機構。

中國銀行保險監督管理委員會今年5月提及中小銀行風險處置情況,表示會深入推進農村中小銀行改革,鼓勵優質銀行、保險、金融資產管理公司和其他機構參與併購重組農村中小銀行。

有評論認為,村鎮銀行是金融機構中最脆弱一環,這些村鎮銀行資金投放重點領域大多是當地房地產,目前地產業進入寒冬,這些村鎮銀行恐將是被吞噬對象,儲戶將是最大受害者。

早前報道,河南4家村鎮銀行以高於四大行利息的誘惑,陸續吸引儲戶將存款透過第三方平台「度小滿」、「國金所」、「小米金融」等APP存入銀行內,惟儲戶卻被告知無法從線上取款,事件涉及金融高達395億人民幣,成為中國近年最大金融騙局之一。

而涉及的銀行包括:許昌農商行旗下的禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、固鎮新淮河村鎮銀行,以及開封新東方村鎮銀行。

河南許昌市公安局上周六通報,河南新財富集團為4家村鎮銀行股東,涉通過內外勾結、利用第三方平台以及資金掮客等吸收公眾資金,從事犯罪活動;已抓獲一批疑犯,並依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。

Source: 綜合報道
Text by FORTUNE INSIGHT

Fortune Insight 聯乘 《華爾街日報》推出全新訂閱計劃「FI Prime Plus」,只需WSJ官網原價三分一價錢,即可同時暢讀《華爾街日報》全網內容和Fortune Insight大部份收費內容
按此訂閱:https://prime.fortuneinsight.com/web/wsj

Subscribe FORTUNE INSIGHT Telegram: 
http://bit.ly/2M63TRO

Subscribe FORTUNE INSIGHT YouTube channel:
http://bit.ly/2FgJTen

Fortune Insight Prime x《華爾街日報》全新訂閱計劃

FOLLOW US