近年香港金融界出現不少自稱「私人銀行家」嘅人士，他們在普通銀行分行或小型理財公司中，以此稱號吸引客戶，聲稱自己是高淨值人士的財富顧問。實際上，他們大多只是銷售人員，專注推銷基金、保險、槓桿債券、股權掛鈎票據（ELN）及固定息票票據（FCN），令客戶承擔不必要風險，卻敢自稱「private banker」。
作為一名曾在金融圈工作的從業人員，我見過不少此類現象，今日就分享如何辨識並避開這些金融界的誤導者。切勿誤以為他們是財富守護者，他們往往更像是佣金追求者。
首先，這些假私人銀行家常見的手法是誤導資歷。試想，一名剛畢業的大學生或前地產經紀，突然自稱「私人銀行家」？
他們缺乏CFA或CFP等專業證書，僅憑銀行內部培訓，就在LinkedIn或名片上標榜此稱號。結果，客戶容易被引入陷阱，投資高佣金產品，最終蒙受損失。此類情況在香港金融界並非罕見，成為行業的一大隱憂。
其次，他們的服務內容往往名不副實。真正的私人銀行家服務高淨值客戶，提供稅務規劃、遺產傳承及離岸投資等專業服務。但這些偽裝者僅推銷標準產品，如基金和保險，還經常勸誘客戶槓桿買債、ELN及FCN。這些產品表面吸引，但風險極高。
以槓桿買債為例，投資者借錢購買債券以放大回報，卻放大損失：利率上升時債券價格大跌，需償還借款，可能損失本金數倍；信用風險亦高，若發債機構違約，融資成本（如利息）更會侵蝕回報，尤其在經濟衰退期。
此外，ELN回報依賴掛鈎股票表現，若股價下跌，投資者不僅無額外收益，還可能損失部分本金；信用風險大，發行人違約可致全損；流動性低，難以提前賣出；結構複雜，涉及敲入/敲出價，易誤判機會成本。財富管理？實則更像是佣金管理，他們為達成銷售目標，不太顧及客戶的最佳利益，行業內的利益衝突問題嚴重。
另一現象值得留意：如今許多保險銷售員自稱私人銀行家，甚至「家族辦公室」。他們本來專注保險或基金銷售，卻升級包裝，吸引中產客戶，以為提供高端服務。但事實上，他們缺乏家族辦公室的稅務或傳承專業，客戶往往被誤導購買不適合產品。在香港規管相對寬鬆的環境下，此類現象氾濫，客戶資產不足50萬，亦被稱為「尊貴」，實質仍是零售銷售。
總結而言，這些偽私人銀行家是金融界的隱患，專門誤導無知客戶。
欲避開？請查證其資歷、機構背景及客戶門檻，莫被頭銜迷惑。
下次遇上自稱私人銀行家者，不妨詢問：「您服務過億萬富翁嗎？抑或僅銷售ELN？」保持警惕，否則您的財富可能成為他們的目標。
你有否遇過類似情況？留言分享吧！
