【選擇甚麼基金?】你有想過基金投資嗎?

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市面上的基金類型五花八門,什麼是指數基金?貨幣基金? 這些聽過無數次的基金名稱實際上是甚麼?其實這些基金都可以是投資選擇。既然投資者對創富資訊求知若渴,當然要細心暸解每件投資工具的強項和優勢,以及風險和缺點,務求作出更全面的投資決定。

什麼是基金?

單位信託基金(Unit Trusts是一種集合多個投資者的資金而成的投資計劃,由專業基金經理管理,擁有多種不同程度的風險和回報讓投資者自行選擇,基金可以透過不同組合來分散風險,例如投資在不同地區或行業,不同的證券機構。投資者可透過基金接觸到全球金融市場並透過不同組合來分散風險,因此可避免將資金只集中某個市場或某種投資工具,所承擔的風險自然可能較小。值得一提,單位信託基金的投資方式相對靈活,除了定額投資也可以選擇月供計劃,讓投資者能夠以小額資本開始。

不過,基金是一項投資產品,投資涉及風險,不能保證投資者能夠賺取利潤。另外,基金的投資方向亦會涉及風險,若基金投資於債券,投資者需承擔發債機構違責的風險;若基金收益以非基本貨幣計算,貨幣匯率的走勢亦可能為投資者帶來風險。

捕捉大市表現 

指數基金(Index Tracking Funds)以標普500指數、恆生指數等特定指數為目標,透過購買這些指數的全部或部分成份股,建立投資組合,藉以獲得與大市大致同步的回報。舉個例子,如果投資者希望捕捉美國大市表現,投資者只需要購入一隻追蹤標普500指數的基金,毋須自行購入500多隻指數成份股。

指數基金的一大優勢,就是能讓投資者按照自己的投資目標,選擇相應的市場,捕捉大市表現。投資者可以不需要自行研究及管理,即使對個別市場和企業較陌生,指數基金亦能協助投資者輕鬆進行多種證券的投資,相對簡單。加上,指數基金涉獵多種證券,投資風險相對分散,對於擔心風險過於集中的投資者而言,可以說是一個較安全穩健的投資方法。

不過,指數基金不能保證基金表現與相關指數的表現完全一致,基金購入或出售相關指數成份股的價格、買賣時的市況等因素,都有機會影響基金表現,投資者因而需要承擔追蹤誤差的風險。

較低風險選擇

貨幣市場基金Money Market Funds)是以安全性高、風險低的投資項目為主。其中,短期政府債券就是其中一個例子,政府債券等同借錢給政府,而政府「走數」的風險相對較低,投資因而相對穩健。但是由於安全性高,回報率並不會太高,但安全性高的特點,就讓貨幣市場基金成為投資環境不明朗時,投資者暫時存放資金的可行選擇。

各有特色

以上提及的基金各有特色,指數基金追蹤大市中具代表性的成份證券,而貨幣市場基金則瞄準低風險的投資項目。因此,投資者應按照自己的需求選擇適合的基金進行投資。

靈活平台

踏入數碼時代,靈活便捷的平台當然是每個投資者的追求。滙豐推出嶄新基金投資服務「FlexInvest 靈活智投」,精選十大基金(包括指數基金及貨幣市場基金),迎合不同投資需要。投資者甚至可以低至港幣100元開始進行基金投資小試牛刀,於2020930日前更可享$0平台服務費,加上月供投資計劃等多項彈性服務,在基金投資方面踏出第一步

投資及貨幣兌換涉及風險,受條款及細則約束。

 

重要風險通知

基金乃投資產品,而部分涉及金融衍生工具。投資決定由閣下自行作出,惟除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋,經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後,認為該產品適合閣下,否則閣下不應投資在該產品。基金產品並不等於定期存款。在最壞情況下,基金價值或會大幅地少於您的投資金額。

此資料並非及不應被視為買賣任何理財產品的要約,亦不應被視為投資建議。您應就本身的投資經驗、投資目標、財政資源及其他相關條件,小心衡量自己是否適合參與任何投資產品。投資涉及風險。投資不應僅根據此資料而作出投資決定。本文內容未經證券及期貨事務監察委員會審查。

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Text By FORTUNE INSIGHT

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