【積穀防饑】武漢肺炎疫情襲港導致短炒市場崩潰,該如何部署長線投資策略?

Finance

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香港經濟環境本來已經狂亮紅燈,近月來更受到武漢肺炎疫症侵襲,連樓市及股票炒賣等短炒獲利門路,都已經變得難以預料未來的走向,讓投資者進退兩難。在不穩局勢下,最好的選擇莫過於先把金錢積蓄起來,透過多元化的投資方案讓財富增值。

現時香港的資源短缺,不但口罩,就連袋裝米、廁紙等基本資源都陷入被盲搶的形勢,投資市場環境亦難以預料。在這種風險重重的形勢下,又該如何部署自己的投資策略?

訂立不同時期的財富目標

沒有目的性的儲蓄相當容易半途而廢,因此為自己設立短、中、長線的財富目標就顯得猶為重要。比如說如果打算享受當下,沒有養妻活兒的壓力,只想每年去去旅行的話,只需每月投資港幣 $500 就可以達到這個短期目標。如若對自己的人生有一點追求,需要一筆金錢來計劃進修課程,例如是研讀碩士課程的話,每月投資港幣 $1,000 到 $2,000 之間的理財計劃便是最理想的選擇。若要追求買樓置業、移民退休等的長線目標亦無不可,只要下定決心每月投資港幣 $5,000 到 $10,000 或以上,實現這些理想計劃絕不是夢。

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每月港幣 $500 開始投資

或許很多人都會認為投資所需的資金門檻很高,因此就連簡單地上網查看資料都懶得去做,但其實投資理財與旅遊玩樂一樣亦是豐儉由人。比如某些專門為入門投資者而設的月供基金計劃,每月投資金額低至港幣 $500,即使是普通打工仔亦可以投資於優質的資產。月供形式的投資方案更活用投資學中的「平均成本法」,在基金價較低時可購入較多基金單位,而在基金價高時則購入較少基金單位,減輕短期市場波動的影響,長遠減低投資帶來的風險。這樣投資者就不再需要日日留意市況去推斷買入時機,既可方便生活忙碌的香港市民,更可以低本金養成長遠而有效的投資習慣。若你是對於投資理財沒有經驗的新手投資者,這種簡單直接的投資方式可就再適合你不過了。

何謂「平均成本法」?

利用「平均成本法」,便可在基金表現不如預期時利用同等本金去購買更多基金單位,相比起一次性地購入全額基金,更能有效地規避金融市場波動所帶來的風險。舉例說,當基金價位為 $10 時,用 $500 的投資額去買,就能購入 50 單位的基金;但如果基金在下個月的表現跌到 $8,那麼我們就能用 $500 去購買 62.5 單位的基金。如此一來,兩個月的總投資額雖然同樣是 $1,000,但活用「平均成本法」的投資者則可以得到 112.5 個基金單位,每單位的基金成本則少於 $9,但若選擇開始時以一筆過形式買入基金,投資者則需要支付每單位 $10 的投資成本。除非你投資眼光獨到,能看準時機於最低價格購入基金,不然活用「平均成本法」能減低你的投資成本及每天留意市場變化所花的時間。

(上述資料只作參考用途,並不反映真實投資回報)

買基金控制投資風險

普遍市民對於投資的另一種誤解就是「很容易蝕錢」,讓辛苦賺來的血汗錢毀於一旦。事實上,市場上並非只有大上大落的股票類產品可以投資。只要投資較低風險的金融產品,例如專門在風險管理上下過功夫的基金組合,就可以避免在投資戰場上「損手爛腳」。投資基金基金經理管理投資組合,而且基金一般最少要持有幾十隻股票或其他證券,有助分散投資風險,更重要的是,購入基金最低入場費亦只需港幣 $5,000,只要有心投資,一發薪就可以毫無壓力地入,所以說投資理財絕對不是有錢人專享的玩意!

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及早開始累積財富

投資理財,眼光很重要,但時間更重要。股神巴菲特早在 11 歲就開始參與投資活動,累積了相當的經驗和本金。只要在投資市場上意耐心等候,市場終究會回報你的等待,在立於不敗之地的同時,為自己的財富一點一滴地累積起來。豐儉由人的理財計劃讓不同的投資者也能滿足自己的相應需要,不過最重要的始終都是守護好自己的財富,讓自己的資產保持在不敗之地,方是理財投資的上上之策。

 

Text by FORTUNE INSIGHT

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