【無償借貸】有沒有想過你每存一元去星巴克會員卡,即借錢予星巴克去投資?整筆金額可高達16億美元。

Finance

你也在儲存星星, 等升級會員嗎 ?近幾年,星巴克 Starbucks )說服許多客戶不再用現金或信用卡,而改用 Starbucks 自己的會員卡來買咖啡。其實這是一個異常地好的賺錢手法。現在已為星巴克的「儲值支付工具 (即 Starbucks card )」  賺取 16億美元。

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賺錢神具還是借錢神具?

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根據 Starbucks 2018年財務報表,他們現在擁有價值總數大概 16億美元在儲值支付卡上,當中包括,禮物卡還有在會員應用程式上的數碼結存。換句話說,公司大概 6% 的總債務是虧欠咖啡粉絲得來的?,而 Starbucks 不需要付任何利息。這是一些驚人的數字。

Stored Value Facilities SVF)就是「儲值支付工具 」的意思,它又是你用來買咖啡的卡片 但你知道嗎,是其實同時你正在   貸款給  Starbucks

Paypal

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Starbucks 不是第一個從顧客借錢的公司。Paypal 也用差不多的方式來營運。客人其實就是他們的債主。報告顯示,顧客已貸款 $200 億美元給 Paypal,但是和星巴克 一樣,他們並不用付利息給客人。

不同的是,Paypal 被要求一定要在分開的銀行戶口儲存顧客的資金,或者是將其投資在政府的債券上。 所以,Paypal 只能以客人借用的錢來賺取一丁點兒瑣碎的利息。另外,Paypal  客戶可以把 Paypal 自己的貨幣( Paypal dollars )兌現成現金,因此必須經常維持足夠的儲備基金促進贖回。     

Starbucks 的優勝之處

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Paypal 相比之下, 星巴克兌現的只是咖啡,而不是現金。他們不用擔心兌現不到,或者是周轉不來的問題。星巴克持有的貸款便可以用來投資在收益率更高的項目、資金運作和礦大工程上。

另外,零售業消費者不是專業放貸者。使用不是從專業人士得來的貸款 Starbucks 客人)來還清專業的貸款,剩下的便是利益。

向顧客借錢的好處

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最明顯的好處就是不用支付利息。 其次就是可以自己保管利益,而不用像 Paypal 般,一定要在分開的銀行戶口儲存資金和投資在政府債券上。最後就是顧客非常容易忘記,導致星巴克在 「 breakage 」  上獲另一筆收入 。 「 Breakage 」 就是在零售業上顧客忘記在禮金卡及會員卡兌現,剩下的金額。

星巴克比窩嘜(Walmart )在禮金卡上還要好賺– 今年的未兌換資金價值 $19 億美元。

非金錢利息?

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你可能會說,客人也受惠吧? 雖然利息並不是金錢而是獎勵: 咖啡或是可以用來兌現咖啡的星星。但是,星巴克賺的除了錢以外還有非常有價值的顧客私人資料。

完美賺錢程式    

星巴克的完美賺錢程式如下:

 0% 利息 + Breakage (忘記兌現的會員卡存錢)獎勵 + 省下的交换费 (就是客人如果有用到信用卡付款,商戶一定要給銀行的額外付費)+ 顧客資料

大部分都是加數,除了獎勵的咖啡和星星以外。 可見,Starbucks 的儲值支付制度是非常美好的。

零售業專用金融服務

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提供給零售客戶的金融服務是一個好生意。他們貫性註冊高費用的產品,但是又因為怕麻煩而避開轉換更便宜的銀行選項。 

Moneyness 的作者提議, 星巴克應該繼續運用會員獎勵制度,但還是有很多改善的地方。例如,現在星巴克的會員付款 App 只局限於賣咖啡,但是如果客人想買其他的產品呢?星巴克的下一步,就是和其他公司做拍檔,如 Costco 、窩嘜、麥當勞 ⋯⋯等等。如果做得好的話還有機會取代銀行或信用卡網絡。

在一個大部分債務人都要付利息的世界中,做一個賺利息的債務人真是挺不錯。

 

Source:MoneynessinvestopiaStarbucks,Twitter

Translation and text by Fortune Insight

 

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